В SWIFT разочаровались?

SWIFT в индустрии платежей, это как традиционное лондонское такси для путешествий. Старое, медленное, скорее всего, ударит по вашему бюджету, чтобы провезти вас по живописному маршруту до места назначения. Зачем? Почему бы и нет. Какая у вас альтернатива?

Для тех, кто не знает, что такое SWIFT, это аббревиатура для Общества Международных Межбанковских Телекоммуникаций [Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications]. Это кооператив, который образовался в тот момент, когда все банки хотели единообразного способа безопасной коммуникации для содействия торговле. Сегодня существует 11 000 взаимосвязанных учреждений в более чем 200 странах и регионах.

Прошло более четырех десятилетий, с тех пор, как “родился” SWIFT, но рынки не стоят на месте и двигаются дальше. Компании не хотят платить корреспондентские банковские сборы или ждать несколько дней для перевода средств между юрисдикциями. Они также не хотят полагаться на систему, которая не может внедрить инновации, такие как “умные контакты” или распределенная бухгалтерская книга.

В то время как компании в течение многих лет жаловались на высокую стоимость и низкую скорость работы системы, существенные недостатки в безопасности вызвали возобновление глобального интереса к альтернативам.

Легкая нажива

Примерно год назад хакеры взломали систему Центрального банка Бангладеша. После этого они получили доступ к необходимым данным и перечислили $ 81 млн. из Нью-Йоркской федеральной резервной системы через SWIFT. Единственным утешением для Центрального банка Бангладеша было то, что архаичная система SWIFT не позволила хакерам украсть $950 млн., что они изначально и планировали сделать.

Причина, по которой у них сорвались планы украсть всю сумму, вероятно, войдет в платежных кругах в эпичные шутки. Как только хакеры получили доступ, они начали проводить транзакции на счета в Филиппинах и Шри-Ланке. Первые несколько транзакций прошли без проблем. На пятой транзакции, платеж направляемый на фирму однодневку в Шри Ланке, называемую Shalika Foundation, случайно вышел с опечаткой, назвав его Shalika “Fandation”. История гласит, что умные люди в Deutsche Bank заметили опечатку и поставили под сомнение правомерность транзакции. Опасаясь, что их поймают хакеры отменили все планируемые транзакции и скрылись туда, где их никто больше не смог бы найти.

Не принижая заслуг зоркого взгляда команды из Deutsche Bank, одновременно удивительно и пугающе, что обычная опечатка была единственной вещью, которая помешала хакерам заполучить все деньги. И в то же время, это там самая опечатка, из-за которой ежедневно отклоняются множество правомерных платежей, что приводит к потере бесценного времени, денег и потраченных впустую ресурсов.

Финтех разрушители

Многие стартапы в финансовом секторе сейчас используют такие устаревшие системы как SWIFT. Но как могут молодые финтехи свергнуть этих авторитетных глобальных гигантов?

Если Uber и Airbnb могут доминировать на своих рынках, не имея в собственности ни единого автомобиля или доли недвижимости, то очевидно, что ответ можно получить у наших современников в технологическом пространстве.

Возьмите мобильное приложение для инвестиций, например, Acorns. Увидев число людей, желающих инвестировать деньги, но не найдя способа придумать минимальную сумму для баланса, которая бы всех удовлетворила, Acorns создал способ, при котором люди могли начать строить инвестиционный портфель, даже с их карманной мелочью. Их технология округляет суммы покупки, перенося оставшиеся доллары и центы на счет, средства с которого затем могут быть инвестированы в один из доступных инструментов.

Вместо того, чтобы изобретать колесо, когда речь заходит о финансовых инвестициях, Acorns просто расширил потребительский опыт, создав возможность, которая позволил их клиентам начать инвестировать, не рискуя большими деньгами.

Вернувшись в мир трансграничных платежей, финтехи используют машинное обучение для соединения всех сетей на рынке. Алгоритмы могут найти самую быструю и дешевую платежную систему для каждой транзакции и соответственно ее направить.

Если и есть то, чему можно поучиться у таких гигантов как Uber и Airbnb, так это игнорирование физических ограничений финансовой инфраструктуры и устаревших системных барьеров. Ключевым моментом является предоставление клиентам опыта, который заставит людей удивиться от мысли, как они до этого вообще работали со SWIFT.