Экосистема платежной индустрии: тенденция к цифровым платежам и активность ключевых игроков на рынке
Цифровизация повседневной жизни делает телефоны и подключенные устройства предпочтительными платежными средствами для потребителей — приоритеты, которые влияют на рост объема цифровых платежей во всем мире.
Обзор индустрии обработки платежей
По мере увеличения объема безналичных платежей динамика развития мощности платежной индустрии все больше смещается в пользу цифровых и омниканальных поставщиков платежных услуг, привлекая широкий круг игроков отрасли в платежное пространство и вынуждая компании к диверсификации, сотрудничеству или консолидации, чтобы извлечь выгоду из растущей возможности получения дохода.
Все больше и больше потребители хотят быстрых и простых платежей. Рост электронной и мобильной коммерции, всплеск мобильных P2P платежей и растущая готовность клиентов в развитых странах опробовать новые каналы транзакций, такие как мобильные платежи, голосовые платежи, платежи через чатботов или платежи с подключенных устройств, все больше увеличивают количество транзакционных точек соприкосновения для поставщиков.
Это помогает платежам становиться прозрачными, позволяя компаниям ускорять внедрение, строить и укреплять отношения, предлагать больше услуг и увеличивать вовлечение.
Но повсеместность и невидимость платежей также сопряжены с определенными трудностями. Так, нормативные изменения и геополитическая напряженность заставляют игроков переоценивать свой подход к масштабированию. В то же время мошенники все активнее используют уязвимости, делая взлом данных почти неизбежным, и подталкивают поставщиков услуг к совершенствованию своей защиты и возможностей реагирования на кризисные ситуации.
Объяснения со стороны платежной индустрии
В последнем ежегодном выпуске «Отчета об экосистеме платежей» Business Insider Intelligence раскрывает текущую экосистему цифровых платежей и исследует, как изменения повлияют на отрасль как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. В отчете прослеживается путь платежа по карте в магазине от обработки до расчета, чтобы прояснить роль ключевых заинтересованных сторон и оценить, как изменился платежный ландшафт.
В нем используются прогнозы, тематические исследования и разработки продуктов за прошедший год, чтобы объяснить, как цифровое преобразование влияет на основные сегменты индустрии обработки платежей, и оценить темпы изменений. Наконец, в нем освещаются пять тенденций, которые должны сформировать платежную отрасль в 2019 году, и рассматривается, как сдвиги в регулировании, появляющиеся технологии и конкуренция могут повлиять на платежную экосистему.
Вот некоторые ключевые выводы из отчета:
• За кулисами платежной сцены, процессы оплаты и заинтересованные стороны остаются прежними. Однако по мере роста объема онлайн-покупок, поставщики услуг обязаны совершать платежи настолько быстро, насколько это возможно, так как к 2023 году объем электронной торговли превысит $1 трлн., а это почти пятая часть от общего объема розничной торговли в США.
• Каналы и интерфейсные методы, которые потребители используют для осуществления платежей, постоянно развиваются. Мобильные платежи в магазинах уже достигли огромных объемов на развивающихся рынках, и уже приближаются к точке перелома в развитых регионах, где переход был чуть медленнее. А повсеместное распространение мобильных P2P-сервисов, таких как Venmo и Square Cash, к 2023 году увеличит объем P2P платежей до $574 млрд.
• Ситуация в сфере конкурентных платежей изменится, поскольку компании создают совместные предприятия для роста за рубежом в ответ на геополитическую напряженность или консолидируются для более быстрого масштабирования в условиях повсеместной цифровизации.
• Сборы, ограничения, управление или регулирование могут повлиять на то, как потребители осуществляют платежи, подтолкнув их к новым методам, обходящим определенные ограничения, и тем самым, урезать ключевые источники дохода, которые поставщики используют для финансирования вознаграждений и маркетинговых инициатив.
• Токенизация будет по-прежнему широко распространена в качестве основного способа, с помощью которого поставщики платежных услуг предотвращают и реагируют на вездесущую угрозу нарушения безопасности данных.