Поиск ROI в платежах в реальном времени
Ни одна область банковской деятельности не меняется так резко, как платежи. По мере того, как банки в развитых странах, использующие устаревшие пакетные системы, постепенно переходят на операции в режиме реального времени, это может потребовать от них значительных инвестиций в технологии. Режим реального времени позволит создать новые бизнес-кейсы, однако немногие могут предсказать какими они будут и каким образом банки смогут их монетизировать.
На сегодняшний день банки сталкиваются с многочисленными проблемами, начиная с конца парадигмы пакетной обработки и заканчивая необходимостью безопасного и беспроблемного обслуживания клиентов, с целью их удержания, так как те теперь имеют постоянно расширяющийся выбор инновационных решений от финтех-проектов, крупных технологических гигантов и даже телекоммуникационных компаний.
Будущее платежей будет продолжать развиваться, что ставит задачу создания бизнес-кейса, который будет не только реалистичным, но и полезным. Вот что рекомендует Ovum: «Банки должны создавать целостные, гибкие инвестиционные решения, которые отвечают целому ряду бизнес-приоритетов, учитывая влияние на все затронутые продукты и услуги. Не стоит также забывать о том, что в новых архитектурах необходимо использовать API и микросервисы, чтобы обеспечить основу для будущих инноваций в продуктах и услугах».
«Предоставление платежных возможностей в виде ряда услуг максимально раскроет потенциал канала и поможет стимулировать инициативы открытого банкинга и оптовых продаж», — сказал Ли Махони, глава отдела оптовой торговли ANZ, указывая на сложность применения ROI к неизвестному.
«Микросервисы позволят создавать новые продукты и услуги, которых в настоящее время не существует».
В докладе Ovum предполагается, что изменения в платежных системах в Азии будут гораздо сильнее, чем в других регионах мира. Гонконгская система быстрых платежей была создана компанией Vocalink, которая 10 лет назад разработала Faster Payments в Великобритании, технологию которая является основой для программы платежей в режиме реального времени, доступной в США, начиная с этого года.
В докладе также отмечается, что платежи часто являются частью стремления банка к сквозной оцифровке, однако там не уточняется, всегда ли это хорошо для финансовой организации. Крис Скиннер, известный публицист, специализирующийся на банковских технологиях, часто жалуется, что большинство банкиров даже не совсем понимают, что такое вообще цифровой банкинг.
Вот что он написал недавно у себя в Twitter: «Если Digital — это проект или ряд проектов, которые возглавляются руководители цифровых направлений, то сам банк вообще никак в этом плане не меняется. Это просто сокращение расходов на услуги и предоставление клиентам большей свободы в вопросах самообслуживания».
Дэвид Уотсон, глобальный руководитель отдела цифровых продуктов и американский глава управления наличностью в Deutsche Bank, сказал, что затраты — это только часть истории.
«Скорость изменений в мире платежей выше, чем когда-либо за последние несколько десятилетий — мы находимся в центре столкновения между двумя мирами, где старые пакетные процессы заменяются системами реального времени».
IT перемены для крупного банка это всегда сложности и проблемы. «Быстро ломай и все меняй» может быть хорошим девизом для Facebook, но вряд ли такая идеология привлечет много последователей в банковской сфере, особенно когда речь идет о платежах.
Банки сталкиваются с тем, что бывший министр обороны Дональд Рамсфелд когда-то назвал известными неизвестными и неизвестными неизвестными.
Алан Лин, глава отдела денежных и банковских операций в Standard Chartered Bank, немного пояснил терминологию банкиров: «С нашей стратегией цифровизации мы видим все больше и больше возможностей, ни одна из которых не была бы частью бизнес-кейса для инвестиций в платформу, но, если бы мы не сделали эти инвестиции, мы, безусловно, совершили бы ошибку».
Банкиры, опрошенные в рамках исследования, сказали, что там, где платежи часто рассматривались как функции бэк-офиса, банки, ориентированные на будущее, теперь признают их в качестве центрального инструмента своей цифровой стратегии. Однако, как отметили в Ovum, хотя это часто повышало платежи до стратегического статуса, они также связывают их с другими инициативами, такими как ценообразование, управление рисками и взаимодействиями, что увеличивает количество заинтересованных сторон и, возможно, внутренние трения.
Доклад завершается одностраничный обзором модели рентабельности инвестиций Temenos для преобразования платежей, который включает в себя способы разработки расчетов по трем взаимоисключающим преимуществам: модернизация платежной системы, преимущества операционной модели и повышение доходов, а также улучшение качества обслуживания клиентов.