Страхование и потребительский Интернет вещей

Умный дом и Интернет вещей, это решения, которые открывают значительные возможности для страховой отрасли с точки зрения сокращения затрат, снижения рисков, углубления взаимодействия с клиентами и создания новых услуг и потоков доходов. Есть много препятствий, которые предстоит преодолеть, но, учитывая огромный потенциал роста, страховые компании начали решать эти проблемы с помощью многоуровневой стратегии.

Валютой этих возможностей являются данные, а уровень интеграции, необходимый для реализации страхового видения и улучшения аспектов страхового бизнеса, это обширное и сложное мероприятие. Оно требует сбора огромного количества неструктурированных данных из множества подключенных источников.

Условия для обоснования запросов и осуществления нормативных изменений в политике и ценообразовании будут включать в себя тысячи домов с активными подключенными устройствами, контрольными группами и несколькими источниками в течение нескольких лет для подтверждения.

IT трансформация впереди

В течение последних нескольких лет многие операторы связи проводили испытания и прикладывали усилия по сбору данных через различные партнерства, однако этих усилий было недостаточно. Страховым компаниям придется полностью трансформировать свою IT-инфраструктуру, чтобы управлять объемом, скоростью и разнообразием больших данных из решений IoT, установленных в домах и автомобилях своих клиентов. Для запроса этих данных в масштабе потребуется технология, способная обрабатывать сотни терабайт.

Наконец, интеграция этих данных в ежедневные рабочие процессы страхования, претензий, обслуживания клиентов и разработки продуктов потребует преобразования всех связанных внутренних систем.

В свете этих проблем страховые компании начали разрабатывать краткосрочные и долгосрочные стратегии IoT:

• Краткосрочные планы, как правило, направлены на повышение осведомленности потребителей, получение измеримых результатов для маркетинга и продаж и углубление взаимодействия с клиентами, чтобы проложить путь для будущих продуктов и услуг.

• Долгосрочные стратегии представляют собой дорожную карту для внедрения технологии и формирования партнерских отношений, необходимых для вывода готового страхового решения IoT на рынок в масштабе, а также для оперативного использования данных во всех аспектах основной деятельности компании.

Страховщики предпринимают различные усилия, чтобы использовать IoT для маркетинга и продаж. Например, у State Farm есть специальная веб-страница, содержащая образовательные материалы и специальные предложения для конкретных продуктов безопасности и решений для мониторинга. Путешественникам доступны несколько специальных предложений от August Home, Canary, Roost, Vivint, Piper и Nest Protect.

Усилия по повышению потребительской грамотности

Одним из ключевых аспектов краткосрочных планов является образование потребителей. Хотя страховые потребители в целом осведомлены о своих расходах и покрытиях, им не особо знакомы факторы, влияющие на страховые расходы. Точно так же они осознают преимущества умных домашних гаджетов, но в целом еще не убеждены, что ценность превышает их стоимость.

Мероприятия по информированию потребителей со стороны ведущих страховых компаний включают:

• Программы потребительского образования на цифровых носителях, продвигающие ценностные предложения умных домашних устройств.

• Рекомендации конкретных умных домашних решений, часто со специальными ценовыми предложениями, в рамках более крупных совместных маркетинговых кампаний с ритейлерами, производителями оборудования и поставщиками услуг.

• Мягкие и жесткие условия скидок на установку домашних смарт-устройств. Мягкие скидки для установки смарт-устройств предлагаются в качестве стимулов, которые держатели полисов могут «обсудить со своим агентом». Они становятся частью переговорного процесса для продления или приобретения нового страхового полиса. Жесткие скидки предлагаются в виде фиксированного процента от всего или части домашнего страхования, так же, как и скидки на «безопасность» для установки контролируемой системы безопасности. Проверка работы устройства может потребоваться или не потребоваться, в зависимости от условий и обстоятельств.

• Для привлечения новых держателей страховых полисов предлагаются бесплатные устройства, такие как умные детекторы дыма или датчики утечки воды. Некоторые бесплатные устройства предлагаются существующим держателям полисов в рамках программы удержания клиентов, а также в связи с мероприятиями по сбору данных и испытаниями, направленными на снижение рисков.

• Главные усилия и интеллектуальный анализ данных для выявления и целевого определения владельцев интеллектуальных домашних решений в качестве потенциальных держателей полисов с более низкими оценками риска.

Страховщики и производители умных домашних устройств имеют возможность создавать взаимовыгодные партнерские отношения, которые могут способствовать внедрению интеллектуальных домашних решений и взаимодействию с потребителями.

Партнерства в области страхования позволяют использовать данные с интеллектуальных устройств для повышения эффективности и осведомленности клиентов, включая обеспечение большей прозрачности в отношении премий, персонализацию политик и снижение риска для клиентов.

Для игроков на рынке умных домашних устройств партнерство со страховой отраслью может помочь расширить ценностные предложения своих решений в дополнение к мотивации по их принятию.

Среди домохозяйств в США уже существует значительный интерес потребителей к интеллектуальным домашним решениям. В настоящее время 26% домохозяйств в США имеют по крайней мере одно интеллектуальное домашнее устройство, и более 50% планируют купить смарт-устройство в ближайшие 12 месяцев.

Системная интеграция

По причине множеств устройств, подключенных к глобальной сети, ключевой задачей в индустрии интеллектуальных домашних устройств будет интеграция этих девайсов в систему, в которой различные категории устройств взаимодействуют и обмениваются данными для создания персонализированного и ценного опыта для конечных пользователей.

Эти различные типы взаимодействий между умными домашними устройствами могут увязнуть в территориальных сражениях, и зачастую компании не желают уступать место предполагаемым конкурентам. Это может создать проблемы, поскольку потребители ожидают удобство использования и совместимости в своих устройствах.

В этом отношении потребности страховых компаний в данных не согласуются с текущей фрагментацией на рынке. Им нужен четкий, стандартизованный процесс объединения данных с различных устройств и служб.

Крупные игроки могут вести переговоры и не только управлять, но и непосредственно влиять на отношения со сборщиками данных, но от средних и более мелких игроков потребуется посредник для решения этой задачи. Большим преимуществом будет стандартизованная схема и инструмент в виде приложения для обмена страховыми данными со своим страховщиком. Опросы показывают, что потребители уже готовы к таким достижениям:

• Почти 60 % потребителей, вероятно, приобретут домашнее смарт-устройство, которое может обнаруживать, уведомлять, либо предотвращать ущерб или убытки из-за затопления, пожара или кражи.

• Примерно 75% респондентов, желающих приобрести смарт-продукт, готовы позволить устройствам автоматически общаться со страховыми компаниями.

• Почти 40% потребителей сообщают, что они сменили бы своего страховщика, чтобы получить домашние смарт-устройства.

Надежность и безопасность являются ключевыми факторами в принятии технологий домашних смарт-устройств, и они могут служить в качестве более масштабной силы в интеграции всех областей умного дома. В конце концов, все стороны, включая потребителя, выигрывают, когда богатые наборы данных, созданные интеллектуальными домашними решениями, доступны в рамках различных категорий.

По мере того, как технологии продолжают развиваться, будут предприняты более прогрессивные действия по внедрению IoT, включая больше инвестиций в венчурный капитал, испытания с подключенными устройствами, а также запущены пилотные проекты с небольшими группами домов. Процесс будет непростым, но как краткосрочные, так и долгосрочные результаты сделают эти усилия стоящими и в конечном итоге полезными.