4 ключевые стратегии для создания надежного цифрового банка будущего

Внедрение цифровой банковской платформы теперь не только возможно, но и обязательно для финансовых учреждений всех размеров. Чтобы в будущем эффективно конкурировать, каждый банк и кредитный союз должны понимать четыре аспекта стратегии цифровой платформы — возможность омниканальности, модульную структуру, открытую архитектуру API и интеллектуальные технологии.

Потребители привыкли переходить из филиала в филиал, оценивая предлагаемые продукты, стоимость услуг и дружелюбие персонала банка или кредитного союза. Сегодня этот процесс обычно происходит в режиме онлайн или на мобильном устройстве, при этом решения о финансовых партнерах принимаются на основе дизайна сайтов или мобильных банковских приложений, рекомендаций из социальных сетей и даже ранжирования в поисковой системе Google. Влияние расстояния до филиала заменяется опытом использования цифрового банковского обслуживания.

Никогда прежде для финансовых учреждений не было так важно переосмыслить себя и выйти за рамки цифровой трансформации для достижения трансформации бизнеса. Банки и кредитные союзы, которые впервые создают цифровую банковскую платформу, позволят себе лучше обслуживать потребителей и получать выгоды от снижения затрат и увеличения доходов. Это лучшая защита от истощения, вызванного крупными технологическими компаниями и финтех конкурентами.

Двигаясь к более интегрированной цифровой банковской платформе, организации смогут использовать данные и расширенную аналитику для обеспечения оптимизации процесса обслуживания клиентов, который распространяется по всем физическим и цифровым каналам. Эти возможности теперь доступны не только крупнейшим финансовым организациям, они являются основой для банков и кредитных союзов всех размеров, которые хотят пережить изменения, происходящие сегодня в банковской сфере.

С цифровым фундаментом финансовая аналитика и персонализированные рекомендации будут доступны в режиме реального времени. Самое главное, что это мгновенно распространяется на потребителя, создавая доверие и удовлетворенность. Клиент понимает, что вы его знаете, наблюдаете за ним и готовы вознаградить его дополнительными ценными преимуществами.

С помощью цифровой платформы банк или кредитный союз могут реагировать на изменения рынка, которые важны для любого отдельно взятого потребителя. Понимая финансовые цели и поведение потребителя, маркетинг становится процессом предоставления решений, а не продажи продуктов.

4 основы цифровой банковской организации

Потребители ищут способы сэкономить время и деньги всегда и везде. Они сменяют поставщиков финансовых услуг на тех, кто обеспечивает лучший опыт. На рынке, где есть лишь небольшие различия в стоимости, характеристиках продукта или преимуществах, потребитель хочет иметь возможность многозадачности и взаимодействия с их любимым ритейлером, авиакомпанией или финансовым учреждением в любое время на любом устройстве.

По большей части индустрия финансовых услуг медленно реагирует на желание потребителей перейти от традиционных магазинов к цифровым устройствам. Несмотря на то, что в большинстве банков и кредитных союзах доступны цифровые опции, есть значительные пробелы в возможности получать персонализированный опыт в реальном времени, который получают потребители от таких компаний, как Amazon, Google, Facebook и многие других поставщиков услуг.

Для того, чтобы быть в лучшем положении, относительно цифрового будущего, Backbase изложила 4 основных подхода к успеху:

1. Омниканальный банкинг. Оптимизация и интеграция каналов для обеспечения положительного и беспрепятственного перемещения клиентов по всем потенциальным точкам взаимодействия.

2. Модульный банкинг. Архитектура систем, которая имеет взаимозаменяемые компоненты, которые могут быстро реагировать на рыночные и институциональные изменения.

3. Открытый банкинг. Возможность использования открытых API для подключения внутренних и внешних возможностей, создания опыта, который может выходить за рамки банковских услуг.

4. Смарт банкинг. Применение расширенной аналитики для использования данных для персонализированного взаимодействия и опыта.

Ключом к получению этих преимуществ является переход от устаревших операционных систем и процессов, изменение способа работы, а также способа доставки продуктов и услуг. Это выходит далеко за рамки цифрового приложения или нового мобильного дизайна. Это изменение каждого процесса бэк-офиса чтобы оптимизировать его для цифровой доставки.

«Банки должны буквально изменить то, как они думают, и обновить свои бизнес-модели», — говорится в отчете Backbase. Цифровая трансформация должна пронизывать все уровни организации.

Омниканальный банкинг

Концепция «омниканальности», «мультиканальности» и «оптиканальности» за последние десять лет затерта уже обсуждениями до дыр. Дублирование рабочих процессов и контента дорого обходится финансовым организациям и разочаровывает потребителей, которые хотят, чтобы их банковские отношения были доступны им без перерыва по всем каналам.

Отличным примером является Google, где решение выглядит и чувствуется одинаково по всем каналам.

Преимущество заключается в том, что потребительские отношения находятся в центре опыта, в отличие от конкретных каналов. В конце концов, финансовые учреждения должны быть в состоянии обеспечить легкое путешествие, независимо от того, какой канал (каналы) использует потребитель. Люди разные … опыт, который потребитель получает при использовании разных каналов, не должен быть также разным.

Модульный банкинг

Построение цифрового будущего на устаревшей операционной системе приведет к дублированию усилий и огромной неэффективности. Технологические и финтех компании, используют модульные системы, которые позволяют настраивать предложения и развертывание. Это увеличивает гибкость решений, позволяя организациям быстро реагировать на ожидания потребителей.

При поддержке этой архитектуры строительных блоков в стиле Lego можно создавать и изменять процессы, продукты или каналы по мере необходимости. Изменения легко производятся командами малого бизнеса с минимальным воздействием на сам бизнес.

Цель состоит в том, чтобы иметь возможность вводить новые продукты, функции и функциональные возможности, быстро и с почти нулевыми предельными издержками. Эти модули должны быть достаточно гибкими, чтобы превзойти ожидания клиентов, не вызывая чрезмерных внутренних сбоев или финансовых последствий. Это позволяет увеличивать инновации и дает возможность для активного развития от имени потребителя.

Открытый банкинг

Концепция открытого банкинга изменяет способ развития и развертывания финансовых услуг в Европе и других странах мира, при этом, как ожидается, внедрение открытых банковских концепций будет быстро расширяться по всему миру.

Открытый банкинг не только обеспечит основу для предложения финансовых услуг от сторонних фирм, но и изменит всю банковскую экосистему, включив в нее нефинансовые решения. Подобно услугам, предлагаемы агрегаторами, такими как Uber, который интегрируется с платежами, ресторанами, гостиничными компаниями и решениями по доставке, банки и кредитные союзы также будут предлагать услуги, помимо традиционных банковских услуг … но постепенно, плавно.

«С точки зрения потребителя подлинный открытый банкинг позволяет им получать доступ ко всем аспектам их финансовой жизни в одном месте, не посещая ряд учреждений», — говорится в отчете Backbase. «Вся их финансовая жизнь должна быть видны на одной панели или в одном приложении».

Смарт банкинг

Потребители знают, что организации имеют возможность предоставлять персонализированный опыт.

Компании, такие как Amazon, Google, Uber, Facebook и многие другие, проделали огромную работу, чтобы получить представление об ожиданиях. Для банков и кредитных союзов в будущем основным фактором будет возможность использовать данные и расширенную аналитику для предоставления персонализированных решений.

Интеллектуальные технологии могут автоматизировать процесс, позволяя формировать сегменты в широком масштабе. Автоматическое отслеживание поведения обеспечивает ценную информацию о потребностях клиента, позволяя банкам предлагать соответствующие рекомендации и предложения. Сила этой возможности заключается в том, что таргетинг и взаимодействие могут быть выполнены мгновенно на основе транзакций или изменений в поведении потребителей. Значение гипер-персонализации, полученное потребителем, будет определять личную информацию, которой они будут делиться.

Создание банковского организации будущего

Раньше банки и кредитные союзы могли взять на себя роль “быстрого последователя”, позволяя более крупным организациям взять на себя инициативу в области инноваций и преобразований … учась на ошибках других. Это больше не жизнеспособная стратегия.

Основная причина, по которой стратегия «быстрого последователя» более не приемлема, заключается в том, что ожидания потребителей уже намного опережают мышление традиционных игроков. Потребители получают рекомендации от Amazon для покупок, в которых они нуждаются, исходя из предыдущего поведения. Потребители получают результаты поиска, которые имеют высокую точность из-за интеллекта, созданного в течение времени Google. Потребители могут заказать поездку в большом городе в рекордные сроки с Uber и могут совершать платежи, не доставая пластиковую карту или наличные деньги.

Сегодняшний потребитель ожидает иметь возможность вести бизнес с помощью сквозных инструментов взаимодействия, которые могут завершить покупку на одном устройстве … или на нескольких устройствах … в нужное время и в любом месте. Они ожидают, что их партнерские организации узнают их, будут искать их и вознаграждать. Они также ожидают рекомендации продукта и решения в режиме реального времени, которые персонализированы специально для них.

Хорошей новостью является то, что организации всех размеров могут создавать цифровую платформу, необходимую для удовлетворения ожиданий потребителей. Вместо огромных инвестиций, которые выходят за рамки финансовых средств небольших институтов и временных инвестиций, существуют решения, которые могут быть реализованы поэтапно. Это важно, потому что сидеть в стороне не является выигрышной стратегией.

Потребители уже выбирают партнеров среди финансовых организаций на основе возможностей их цифрового банкинга. Сарафанное радио вокруг захватывающих «сюрпризов и вознаграждений» дает повод для потребителей, чтобы переключаться между поставщиками финансовых услуг.
Время для будущего вашего банка или кредитного союза уже наступило.