FinTech год в обзоре: что мы видели и куда мы идем

Главным итогом этого года, является вывод о том, что финтех стартапы и банки работают лучше, когда дружат, а не враждуют. Финтех проекты, сперва позиционировавшиеся, как разрушители системы теперь становятся основными, сотрудничающими партнерами. Использование преимуществ друг друга приводит к дополнительной ценности и повышенной прибыли.

С помощью Google и Apple, потребители смогли увидеть, что банковские услуги могут быть гораздо более доступными и удобными с мобильного устройства. У финтех стартапов есть креативность и гибкость для разработки приложений, чтобы угодить потребителям, но игра по правилам этой строго регулируемой отрасли стоит денег и в конечном итоге замедляет их. Банки, с другой стороны, помимо понимания сложного регулирования и более широкого доступа к капиталу, знают своих клиентов и обладают определенным доверием с их стороны. Банки обеспечивают доверие и инфраструктуру для партнерства с финтех проектами.

Банки также являются инноваторами. Они инвестируют в образование, хакатоны и другие инициативы, чтобы каждый на в организации мог быть новатором. Инновационные центры открываются по всему миру, где партнерские отношения между банками и стартапами могут стать определенным гарантом, позволяя им рисковать, ошибаться и двигаться быстрее вместе. В конце концов, компании имеют дело с доверием потребителя. А для того, чтобы его добиться, необходимо время и опыт. Всем нужно двигаться вперед, но делать это нужно вдумчиво и осознанно.

Технология – это не разрушающая сила

Посмотрим правде в глаза, технология — это всего лишь разрушитель для тех, кто не готов ее использовать. Лидерами станут те, кто видит потенциал облачных технологий, блокчейна, распределенного бухгалтерского учета, искусственного интеллекта, а также машинного обучения, как возможности для модернизации, снижения затрат и улучшения клиентского опыта.

Банковская индустрия США переживает период рекордных прибылей, поэтому некоторые банки не сильно стремятся что-то менять. Существуют огромные проблемы с наследием, когда имеющаяся инфраструктура не может быть разрушена, из-за клиентов, которые все еще привязаны к старым методам. Например, 13% взрослых американцев не пользуются Интернетом, что означает, что их основной формой оплаты счетов являются чеки.

Используйте блочно-модульное мышление

Финтех проекты стали доминировать в цифровом пространстве, находя своих клиентов через чатботов, социальные сети и других цифровые каналы. Этот успех был реализован через API, который можно определить, как стандартизованный способ взаимодействия приложений и сервисов друг с другом. API протоколы позволяют банкам легко интегрировать и экспериментировать с новыми финансовыми технологиями, а также реализовать их в своем секторе.

API протоколы не новы для банков, но теперь они используются для создания приложений, которые более модульны, чем монолитны. В то же время банки могут использовать партнерские API вместе со своими личными API для создания собственных инновационных приложений цифрового банкинга. Эта технология также позволяет банкам объединять информацию за пределами их брандмауэра с огромными объемами данных, которые они сохранили, но еще не использовали.

Возникает новый конкурент

Несмотря на часто дружескую атмосферу между банками и финтехами, сейчас не время отдыхать. Появляется все больше угроз. Возможно, большая угроза для банков исходит от компаний, не входящих в традиционную отрасль финансовых услуг. Amazon, Google, Facebook и Apple начали запускать свои руки в пул финансовой индустрии. Эти гиганты технологий имеют глубокое понимание покупательских привычек своих клиентов и способов продажи для создания нового, нетрадиционного для них бизнеса.