Visa и QR код – эволюция или революция

QR код не всегда являлся мировой технологией. Когда он впервые появился в развитом мире примерно два десятилетия назад, для большинства потребителей и корпоративных клиентов, она была технологией вызывающей легкий интерес, с редкими случаями использования, которой вовсе не сулили мировых масштабов популярности.

«Когда Visa начала разрабатывать спецификации для QR платежей, большинство людей думало, что эта старая и не интересная технология», сказал в недавнем интервью старший вице-президент Visa по цифровым продуктам Сэм Шрайгер. «Но мы все-таки разработали спецификации, потому что лучше пусть они у нас будут, если вдруг неожиданно они нам понадобятся».

Как оказалось, создание этой спецификации помогло в разработке стандарта QR кода EMVCo, который был недавно представлен платежной экосистеме, которая впрочем восприняла его как нечто не особо интересное.

«Мы обнаружили много случаев и мест, где QR имеет большую применимость, по сравнению с тем временем, когда мы только начали над этим работать»,  — сказал Шрайгер.

В наши дни, случаев применения QR во всем мире, более чем достаточно – и это заметно невооруженным взглядом. Китай является ярким примером того, как в течение последних пяти лет мобильный платеж на основе QR почти полностью вытеснил наличные деньги в стране. При этом он опередил кредитные и дебетовые карты и стал предпочтительной платежной альтернативой для китайский потребителей. Ежегодно в Китае совершаются мобильные платежи на сумму около $5.5 трлн., большая часть из которых обрабатывается с помощью QR кода.

Но, возможно, наиболее удивительным является решение индийского правительства в ноябре 2016 года, перейти к безналичному обществу. Это привело страну к сопутствующему принятию схемы платежей с привязкой кодов QR, основанной на стандарте Visa mVisa.

«Существует обширная тенденция, которая, несомненно, ускорилась с индийской демонетизацией – [в которой] развивающиеся рынки действительно продвигают электронизацию платежей», отмечает Шрайгер. «На данный момент, у 70% населения планеты есть мобильные телефоны, и все что необходимо, это предоставить простую и технологичную возможность. Другим немаловажным драйвером здесь является то, что каждое правительство в мире изучает электронизацию платежей для снижения издержек в торговле и других функций  — и все эти вещи действительно создают вектор роста для технологии QR.  Я думаю, что QR подходит как правильное решение для многих проблем».

О каких же проблемах идет речь?

Рывок POS технологии к более доступному коммерческому решению

Исторически так сложилось, что чтобы поддерживать POS инфраструктуру, мерчанты должны были иметь доступ к электрической розетке и стационарной телефонной линии, в которую они должны были подключаться, чтобы обеспечить возможность соединения для транзакций. По идее, ничего из этого не кажется существенным ограничением в развитых странах, однако стоит отметить, что электрические розетки не всегда есть в ближайшем доступе, да и стационарные телефоны теперь в основном заменены мобильными.

«Новый мир торговли с QR кодом можно провести куда угодно, где есть розетка – вы можете стоять в любой точке на поверхности планеты и получать сигнал сотового телефона», объяснил Шрайгер. «На многих из рынков вполне вероятно, что пластик  и устаревшие POS терминалы, почти полностью будут заменены новой технологией».

Скачок, который не облегчит жизнь, даже когда 70% людей имеют технологию, которая позволит совершить этот скачок. Это связано с тем, что тип технологий предоставляющих возможности, варьируется от потребителя к потребителю – даже на одном и том же рынке – поэтому решение должно быть широко масштабируемым. Невозможно предположить, что у каждого будет смартфон, способный к динамическому отображению QR кода для клиентов. Стандарт также должен быть способен обеспечивать безопасный платеж через статический QR код в объявлении продавца.

Также, он должен быть совместимым, потому что для того, чтобы мобильные платежи работали на новых рынках, они должны работать везде – и они должны быть безопасными.

«Когда вы посмотрите на историю платежных систем,  мобильные платежи, которые были ограничены одним банком или оператором связи, не имели возможности реально взорвать рынок» сказал Шрайгер. «Мы думаем, что именно здесь реальная сила сетей Visa  — способность связывать и позволять каждому платить где угодно и куда угодно».

Выход на новый уровень

В настоящее время Visa разрабатывает технологию mVisa, как глобальное решение. Ключ к масштабности, делает его полезным и доступным, для обеих групп клиентов Visa, как для мерчантов, так и для их покупателей. Со стороны потребителя услуга должна присутствовать в тех приложениях, которые больше всего подходят для повседневной жизни обычных людей.

Первый шаг потребительского привыкания наступает в тех случаях использования, которые случаются ежедневно, или даже несколько раз в день – например, поездка в автомобиле или покупка еды. Это те случаи использования, к которым люди изначально привыкли, так как они часто случаются в их жизни. Затем они начинают перемещаться по категориям в поисках других вещей. Этот феномен ежедневной покупки безусловно интересная область для Visa.

На стороне мерчанта, цель заключается в том, чтобы сделать решение как можно ближе к «flip-a-switch», насколько это возможно. Небольшие продавцы в развивающихся странах не подходят для технологий, которые требуют глубокой интеграции и образования.

По словам Шрайгера, этот урок дал информацию Visa о рыночной стратегии, с которой надо выходит на эти рынки, и которую некоторые называют «mVisa-in-a-Box»,  Мерчанты могут получить набор материалов необходимых для самообслуживания и быстро приступить к работе, к тому же это более масштабируемый процесс.

Будущее QR

Итак, QR — конечная точка в платежах, или это начало пути развития, который может в конечном итоге привести к новому технологическому прорыву?

«QR код – это указатель на базовые параметры доступа для инициирования и получения платежа», сказал Шрайгер. « Теперь указатель – это QR код, и я не знаю, будет ли так всегда. Но на этих рынках, QR это получение параметров доступа в руках каждого человека и понимание его использования. Оттуда проще представить другие варианты использования доступные для людей, основанные на чем-то вне QR».

Сегодня, эти варианты использования связаны с широким направлением платежей, включая платежи мерчанту, получение выплаты или даже оплату счета за кабельное телевидение, путем сканирования QR кода на экране ТВ потребителя.

Но QR это история, которая все еще продолжается, и она, о создании параметров доступа для электронных платежей  в мире потребителей,  у которых до сих пор их не было.